医保作为国家给予的福利，在看病就医时帮居民节省了不少费用。所以当提及保险时，不少人会说：我已有医保，看病能报销，无需其他保险了。这种观点存在一定的局限性。实际上，医保只是一种基础保障，它和商业保险并非只能二选一，而是相互补充。今天，中国人寿寿险天津市分公司就带您了解商业保险的作用，以及医保和商业保险如何相互补充。

首先，商业保险可以弥补医保的局限性

医保作为一项社会福利制度，具有覆盖范围广、缴费门槛低且无健康门槛等诸多优势。但它也存在一定的局限性：

1. 报销范围受限：它仅报销甲类药和部分乙类药，进口药、靶向药等丙类药需全额自费。

2. 报销比例不够：以职工医保为例，门诊费用通常报销50%-70%，住院费用报销70%-90%，且需先扣除起付线，超过年度封顶线的部分也需自付。

3. 无法涵盖间接损失：医保仅报销医疗费用，而生病期间的收入中断、康复护理、交通住宿等费用，往往比医疗费更高，这些都需个人负担。

面对医保的这些局限性，商业保险优势明显：

1. 覆盖医保外费用，报销比例高

百万医疗险可报销医保目录外的药品、进口材料、ICU费用等，且保额高达200 - 600万元经医保报销后的剩余费用，百万医疗的报销比例最高可达100%。

2. 确诊即赔，弥补收入损失

重疾险与医疗险不同，其赔付方式是确诊即支付，这笔费用可由用户自由支配。例如，某患者患上高分化脂肪肉瘤癌，重疾险一次性赔付75万元，患者可用于支付康复费用、弥补收入中断或偿还家庭债务。

综上所述，医保的保障内容和赔付形式有限，一旦用户生病用药不在医保报销范围内，用户将承受巨大的经济压力。用户采用医保搭配商业保险的方式，可以以较少的费用，抵御重大的健康风险。

内容来源：中国人寿寿险小程序