房贷利率是如何确定的？LPR的变化又会如何影响您的月供？中国人寿寿险天津市分公司今天将带您了解5年期以上LPR与房贷利率的挂钩关系，详细说明利率计算方式（加减基点）、LPR的调整规则以及房贷利率的重定价周期，助您更好地把握利率走势，合理规划家庭财务。

现行的LPR包括1年期和5年期以上两个品种，而和我们房贷利率挂钩的，通常是5年期以上LPR。住房贷款利率，实际就是在LPR的基础上，进行加减点形成的利率。

比如，当前的LPR是4.3%，如果加10个基点，那么房贷利率就是4.3%+0.01%*10=4.4%，如果减20个基点，那么房贷利率就是4.3%-0.01%*20=4.1%。

在申请贷款的时候，加减点一旦确定，后续就不会再改变。而LPR却不是固定的，一般每个月20日会公布新的报价。尽管LPR每个月报价，但房贷利率不会每月调整。房贷利率两次重定价日之间的间隔最短为一年，通常在第二年的1月1日重新开始计算。自第一个重定价日起，每个重定价日利率水平最近一个月相应期限LPR与加减点数值相加重新计算确定，并在一个重定价周期内保持不变。

因此，如果LPR持续下行，那么我们的房贷利率也会越来越低。

中国人寿寿险天津市分公司温馨提示：申请房贷时，与银行约定的加减点数在合同期内固定不变，签订前可多比较不同银行的加点政策。房贷利率不会随LPR每月变动，而是按年调整（如每年1月1日或贷款发放日），留意重定价日，届时利率将根据最新LPR重新计算。即使LPR下行，是否提前还款还需结合自身资金流动性、投资回报等因素综合判断。

内容来源：中国人寿保险小程序