如果你正在考虑投保，是否了解如何正确履行告知义务、避开常见误区？中国人寿寿险天津市分公司通过真实案例与法律解读，清晰揭示如实健康告知在投保中的至关重要性。无论是刻意隐瞒还是无心疏漏，都可能让保单在关键时刻“失效”。

案例简介：

年初，高先生给妻子购买一份高额的重疾险。投保时，他向保险公司隐瞒了妻子有糖尿病的事实，后高先生的妻子因慢性肾功能衰竭住院后，他向相关保险公司索要赔偿，收到了对方拒赔的通知且不退还保险费。

根据《保险法》规定:

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

高先生被拒赔的情况，源于投保前明知道妻子患有糖尿病，却在销售人员进行健康询问时刻意隐瞒其妻子的病史，属于故意未如实告知。提交理赔申请后，保险公司调查发现其妻子投保前的病史和未如实告知事项，认定为带有主观故意性质的带病投保行为，根据保险法第十六条，以故意未如实告知拒赔解约且不退还保险费。

投保TIPS

1. 优先考虑保障较为全面的保险产品。在购买意外险时优先选择有意外医疗责任的意外险，仔细阅读保险内容是否涵盖平时常见的意外风险。

2. 重点关注意外保险中的责任免除等条款。责任免除是保险合同条款的重要内容，指根据法律规定或合同约定，保险公司对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。在条款中均采用了引起投保人注意的提示(如加粗或采用不同颜色)，保险消费者投保时应仔细阅读保险责任、责任免除等条款，保障自身的合法权益。

3. 不同人群挑选产品的关注点不同。对于低收入人群、年轻人来说，可根据自身需求选择性购买基础保险(包括医疗险、重疾险和意外险等);如果是家庭经济支柱，可考虑定期寿险;老年群体受年龄、保费预算、个人意愿等因素限制，可选保障较少，建议购买意外险及医疗险。

保险具有一定的专业性，没有接触过保险的小白们一定要多加学习金融保险知识，合理选择适合自身的保险产品。对投保时询问的事项如实告知，给自己生活提供最大化的保障，在关键时刻让保险发挥真正作用。

内容来源：中国人寿保险股份有限公司服务号