解析民生银行2021年业绩指标: 结构优化 主动调整初见成效
核心提示:民生银行披露的2021年年报显示,在规模增速放缓的情况下,该行实现净利润343.81亿元,同比微增0.21%,表明该行主动调整初见成效。
民生银行披露的2021年年报显示,在规模增速放缓的情况下,该行实现净利润343.81亿元,同比微增0.21%,表明该行主动调整初见成效。
一是业务结构方面,年报显示,该行营业收入下降的主要原因是大幅压降信托及资管计划、理财产品等非标投资,导致营收下降120亿元。经过持续压降,非标投资余额已降至低位,相关风险有效化解。
负债方面,该行压降结构性存款1,257亿元,降幅73.91%,推动存款成本下降0.08个百分点。但另一方面,核心负债日均增幅15.97%,增长势头较好。
该行将零售业务作为优先发展的长期性、基础性战略业务,2021年零售AUM突破2万亿元,按揭贷款增长居股份制银行前列,零售业务在全行总资产、营业收入、利润总额中的占比分别提高2.5、3.2、19.5个百分点。
此外,在国家重点支持的制造业、绿色信贷、普惠金融、乡村振兴等方面,该行均实现较快的信贷增长。
二是资产质量方面,截至2021年末,集团不良率1.79%,比上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率145.30%,提升5.92个百分点;贷款拨备率2.60%,提升0.07个百分点;信贷成本1.49%,同比下降0.61个百分点,资产质量稳步改善。
同时,强化信用风险管控,严格授信准入,主动退出风险客户,2021年不良贷款生成率同比下降1.37个百分点;持续加大不良资产的清收处置力度,共清收处置不良资产974.75亿元;加强已核销资产清收管理,收回已核销贷款52.04亿元。
房地产贷款方面,该行对公房地产授信业务余额4,734.44亿元(含贷款、表外授信、标准债权投资、非标债权投资、债券投资等业务),比上年末下降1,169.47亿元,降幅19.81%。房地产贷款、保函及非标投资业务主要投入房地产开发项目,项目主要集中在一、二线城市,且以项目土地、在建工程抵押,追加项目公司股权质押和集团担保,抵质押物整体足值,房地产项目风险总体可控。
三是客户结构方面,重构客群营销服务体系,推进大中小微零售一体化经营,进一步夯实客户基础。创新战略客户服务,形成业绩提升“压舱石”;延伸战略客户上下游,打造业务协同“供应链”;构建互为客户“生态圈”,提升综合金融服务能力,重塑客户旅程、提升客户体验、创造客户价值。2021年,对公有效客户增长18.35%。其中,战略客户1,416户,存款日均超1万亿元,增长14.75%,贷款余额8,886亿元,增长19.89%;机构客户数增长8.85%,存款日均8,431亿元,增长11.65%;零售有效及以上客户增长9.59%,其中私银客户增长14.23%,零售客户AUM增长12.89%。
四是数字化转型方面,该行以“打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行”为目标,大力建设生态银行、智慧银行,全面提升数据能力与科技能力,金融科技在精准营销、智能风控、数字运营等方面持续赋能。2021年,该行信息科技投入、科技人员数量分别同比增长21.75%、16.65%。
责任编辑:雨过天晴
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