●姜樊

中国互联网金融协会上周五刚刚成立。这个由央行牵头的行业协会“千呼万唤始出来”，尽管现在具体的细则还没出来，但足以让整个互联网金融行业为之振奋：“终于找到组织了！”

只不过，在400多家会员和100多家理事会成员名单中，互联网金融企业占比也就10%左右。剩下的机构大部分都是传统金融机构，如银行、保险、信托公司、消费金融公司、中国印钞造币总公司等。名单一经公布，这个传说中门槛“史上最严”的协会，就被评论为更像是“中国金融协会”。

其实，无论是有没有“互联网”的名头，互联网这种手段在金融行业的用途越来越深。正如诸多银行家所言，无论是互联网金融，还是金融互联网化，核心都在于金融。如果仅凭互联网思维来做事情，风险积累就会越来越大，最终导致不可弥补的严重后果。

根据央行发布的文件，这个协会将是个自律组织，承担着制定互联网金融经营管理规则和行业标准的责任。也就是说，未来这个协会规章将在适当时间上升至行业准则。

互联网金融行业规范早该出台。尽管近几年来已经开始有了如P2P不得自融、不得自担保等红线规范，但具体监管细则仅仅停留在“征求意见”上，并未真正落地实施。

监管细则迟迟未下，或许是担心“不管乱，管了死”。以自律的方式对行业进行约束，也许是现在最好的选择。

可以预见的是，有了“国字头”的互联网金融协会，也并不意味着其短期内就能呈现出明显效果。毕竟这只是个试验田，将自律条约在协会内部先行试验，与会员单位进行漫长磨合，最终才能成为行业准则。