■本报记者 毛宇舟

在刚刚过去的春节，不少电商又一次赚得盆满钵满，而在“抢钱”大战中，银行系电商这匹黑马脱颖而出。根据工商银行融e购数据，在开业不到两年的时间里，“融e购”电商平台用户数突破3000万，2015年交易额超过了8700亿元，这一数据已足以让融e购跻身十大电商之列。单从交易额来看，京东披露的2015年三季度的成交总额为1150亿元，以此数据计算，工商银行去年单季度的平均成交额（8700亿元/4=2175亿元）几乎2倍于京东。

然而，银行系电商的供货方式均为第三方，银行通过免责条款约定不承担售后责任，但是对于消费者而言，花同样的钱得不到最有利的售后保障，还是有些遗憾的。

融e购、善融商务

领衔银行系电商

除了工行融e购较为突出外，其余国有大行与股份制商业银行也加快了建设电商平台的脚步，建设银行善融商务、招商银行网上商城、光大银行购精彩商城等均已经初具规模。根据本报记者不完全统计，目前银行电商的商品品种数量已经能有5万种以上，覆盖通讯、家用电器、家用百货等十余大项，基本可以满足银行客户的一般性消费需求，而经营模式均为经销商供货。

目前，银行涉足电商领域主要有B2C和B2B+B2C两种模式。B2C模式的服务对象主要针对个人客户，这类网上商城中，数码产品、食物礼品、黄金等产品一应俱全。作为银行系电商的雏形，各家银行的信用卡商城，几乎都是以这种模式经营的。

而B2B+B2C的模式，以建设银行善融商务为代表，从事电子商务的企业供应商就可以在平台上进行商品发布、在线交易、供应链融资等，而采购商也可在平台上进行批量采购，发布求购信息以及申请融资贷款。

在银行系电商中，融e购和善融商务可谓个中翘楚。从产品提供来看，目前融e购和善融商务的的产品类型均较全面，包括食品、电器、个护、男装、农资农具、艺术礼品、黄金等，产品种类之全，可谓无出其右。

特别值得注意的是，从去年开始，工行融e购上线了多家跨境馆，到目前为止，已经有12家跨境馆上线，覆盖国家包括加拿大、法国、日本、马来西亚、新加坡、韩国等。

工商银行相关负责人介绍，随着消费者对商品品质要求的日益提高，以“名商、名品、名店”为主打特色的“融e购”越来越受到消费者青睐，2015年交易额超过8700亿元，注册用户超过3000万户。与此同时，工商银行依托广泛的全球网络覆盖和丰富的海外客户资源，不断充实和拓宽“融e购”名优产品种类和来源，陆续开设了一系列跨境电商名品馆，为消费升级提供更多品质保证及服务便利。

除了上述两家平台外，银行系电商基本上可以称之为信用卡商城的升级版，因为商城并不面向其他银行持卡人开放。例如招商银行的网上商城，就接受招商银行信用卡和借记卡进行支付，相关的产品分期与积分返现等活动也是为招商银行持卡人服务。然而，真正的电商所面对的客户群体并不应该根据银行卡进行区分，因此，从本质上来说，此类网上商城仍然是信用卡商城的升级版。

此外，光大银行购精彩，则是银行电商的另一个种类，类似于时下流行的小而美的微商，虽然该平台销售种类并不十分丰富，但是其入驻商家均是行业龙头，例如白酒的入驻商家中，仅有泸州老窖一家。

兴业银行的网上商城则是各大电商的渠道端口汇总，在兴业银行的网上商城中，消费者可以直接跳转至洋码头、途牛、联想商城、苏宁易购等电商页面，直接进行购买。

部分银行电商五折货品

仍无人问津

虽然时下银行网络商城几乎成为了各大银行的标配，但是《证券日报》记者浏览发现，并非所有银行电商都受到了消费者的认可，在一些银行电商平台上，许多商品无人问津，成交量为零。

例如，在一家股份制银行的网上商城，多款团购商品均没有人购买，本报记者查阅相关商品官网发现，该商城售价仅为正价的一半甚至更低，但是由于商城只对该行持卡人开放，因此购买人群较为有限。

另一个较令人担忧的问题是，目前银行均采用第三方入驻的形式进行商品售卖，也就是说，银行只能保证经销商的合规，却并不直接对商品质量负责。例如，某总部位于深圳的上市银行网上商城三星手机供货商是迪信通网上商城，商品的配送以及售后均由迪信通负责，与该银行无关。另一家银行所有产品页面底端均有一行小字，“本商品页面所发布的商品信息由供货商自行提供，其真实性、准确性和合法性由信息发布人负责。商城不承担任何法律责任”。

《证券日报》记者在调查中同时发现，部分银行电商的手机供货商并不是手机品牌的授权经销商，例如为某银行电商平台提供小米手机的上海湘商贸易有限公司，并不在小米授权经销商之列，再如为某银行电商平台提供苹果手机的浙江绿森数码科技有限公司，也并非苹果官网的授权经销商，这就为银行电商售卖相关产品的合规性画上了问号。

一位手机供应商告诉本报记者，苹果这类手机品牌的官方授权店非常少，即使很多大的电商平台也并没有获得官方授权，只是他们的采购以及售后都比较有保证，所以客户比较信任。为银行供货的虽然也都是业内有名的大公司，但是也并非都拥有官方授权。