平安银行排查P2P代扣业务
核心提示:澎湃新闻见习记者周炎炎李莹莹3月7日,平安银行下发内部通知,将对P2P类公司代扣业务进行排。在农行、招行、交行相继关闭部分涉P2P接口后,3月7日,平安银行也下发内部通知,将对P2P类公司代扣业务进行排查,暂停直接或间接向P2P类公司提供的代扣类业务。对此,平安银行回应称,具体需要核实一下,即便是排查,也是正常的业务排查。一位P2P公司高管告诉澎湃新闻,已经收到合作的两个第三方支付平台的提示,要进行代扣业务的核查。
澎湃新闻见习记者 周炎炎 李莹莹
3月7日,平安银行下发内部通知,将对P2P类公司代扣业务进行排。
在农行、招行、交行相继关闭部分涉P2P接口后,3月7日,平安银行也下发内部通知,将对P2P类公司代扣业务进行排查,暂停直接或间接向P2P类公司提供的代扣类业务。
对此,平安银行回应称,具体需要核实一下,即便是排查,也是正常的业务排查。
一位P2P公司高管告诉澎湃新闻,已经收到合作的两个第三方支付平台的提示,要进行代扣业务的核查。据介绍,代扣业务主要应用于借款人通过P2P平台还款,与信用卡绑定借记卡还款的模式类似,约定好每月自动扣款还本付息。
根据网上流传的一份《关于P2P公司代扣业务排查的紧急通知》,平安银行表示,“近期国内P2P类公司跑路和诈欺等事件频发,为保障我行客户利益,避免我行声誉风险,总行决定对我行代扣业务客户进行排查,暂停直接或间接向P2P类公司提供扣款类业务。”
通知中称,本次排查的代扣业务包括网上收付业务(含批量代扣和直联单笔代扣),移动收款和橙e收银台(本次排查不涉及客户以主动付款方式进行投资的行为)。
平安银行此番排查的对象包括P2P类公司和合作的第三方支付公司,要求各分行对辖内开通代扣类业务的客户进行甄别,如发现有P2P类公司(包括网贷平台,理财信息中介,可能涉及非法彩票、赌博等行为的客户)或实际从事P2P业务的公司,应立即予以关停;对于申请开通代扣业务的新客户,须认真核实客户经营范围,如发现其业务为P2P性质,应拒绝受理。
对于已经合作代扣业务的第三方支付公司,平安银行要求合作公司禁止将该行的代扣接口提供给P2P公司,并要求其签署补充协议,承诺不会向该行发出任何来自P2P公司或涉及P2P性质业务的交易指令;对于申请开通代扣类业务的第三方支付公司,也必须签署上述补充协议。
对此,一家支付公司的业内人士也告诉澎湃新闻,银行要求支付公司排查商户风险历来就有,不是只针对P2P。他表示,支付公司跟银行合作的一项内容就是预防洗钱、金融诈骗、恶意套现等等。
据另一家P2P平台的员工介绍,不仅仅是平安银行,有几家银行发了类似通知,有些是严厉排查,有些是停止代付接口。也有多家支付公司接到通知。
今年1月22日,农行已经通知关闭了P2P支付接口,称 “部分第三方支付机构向P2P平台提供了农行卡支付通道,导致风险蔓延至我行,给我行声誉带来极大的负面影响。”说辞与本次平安银行如出一辙。后来招行和交行也跟进,关闭了部分P2P接口。
银行收缩代扣代付通道,可能会成为一个趋势,但是这个只是银行多种支付通道的其中之一,并不会对正常使用造成影响。业内人士分析,之所以收缩这个方式,是因为这个支付通道风险较高,在P2P频频跑路和诈骗事件屡屡发生的时候,银行首先选择关闭这个风险较高的渠道。
链接:P2P平台的代扣业务
代扣业务主要应用于借款人通过P2P平台还款,与信用卡绑定借记卡还款的模式类似,约定好每月自动扣款还本付息。
一般而言,P2P公司委托第三方支付代为扣款。但现在一些风险P2P平台出现了虚假授权和盗刷行为,比如B以A的身份证信息和银行卡办理借款,审核没发现问题后,借款金额在B的卡中取出,而由A的银行卡被代扣本息。
上述P2P公司高管认为,平安银行的此番排查只能了解平台是否有代扣授权,看看授权书是否合规,并不能有效隔绝风险。
另一位支付人士介绍,代扣代付通道原先只是开放给大的机构。银行对于这个功能都比较谨慎,如果多位客户投诉盗刷,若银行从后台看到某一支付公司发生的金额达到一定规模,银行就会叫停这个支付平台的通道。而银行自身提供代扣代付通道的要求就是同卡进出,即钱转入所用的卡和支付卡必须为同一张卡,避免了钱被转入其他人的卡里的可能,安全性更高。
责任编辑:雨过天晴
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