本报记者 陶力 上海报道

继陆金所、蚂蚁金服和京东金融融资之后，腾讯旗下微众银行也加入了军备赛。

1月28日，《华尔街日报》报道称，微众银行接近达成4.5亿美元融资协议，投资人包括美国私募基金华平投资以及新加坡淡马锡，估值达55亿美元。融资协议预计将于本周完成，华兴资本和美银美林为本轮融资提供咨询服务。

微众银行官方人士在接受21世纪经济报道记者采访时证实，该公司确实有补充资本的计划以支持业务发展，具体方案还在与各方沟通和磋商。不过，对于融资的详细细节，该人士并未透露更多。

公开资料显示，微众银行2014年年底获批开业，去年1月18日开始试营业，为民营银行试点的第一家。腾讯作为最大股东，持有30%的股权。深圳市立业集团和深圳百业源是微众银行另外两家大股东。

与当初获批时的万众瞩目相比，互联网银行的运行似乎并未能获得长足的发展。包括微众银行、网上银行在内，仍然只能从事简单的理财和小贷服务，覆盖人群十分有限。在此背景下，成立不到一年，微众银行便相继有高管离开，该行行长曹彤去年9月宣布辞职，两个月后副行长郑新林也宣布辞职。

分析人士称，在拿到新的融资后，微众银行可能会利用新资金扩大现有业务，但是还需要获得更多来自监管层面的政策支持。

低调试水

在低调谨慎运行近一年后，互联网银行的发展受到政策限制的弊端正逐步显现。此番，微众银行传出融资的消息可谓十分及时。

由于远程开户这一服务尚未获得政策许可，微众银行目前的服务仅包括货币市场基金等理财产品和“微粒贷”个人贷款服务。信誉良好的用户可以在微众银行中无需提供任何担保或抵押的情况下贷款，额度可达人民币20万元。

不过，这与成立之初的备受期待相比，仍然存在较大差距。记者了解到，对于外界的猜测和关注，微众银行和网上银行对外几乎不做回应，对于互联网银行的现状、发展和规划，官方也甚少有主动提及的意图。

事实上，去年9月，微众银行进行了架构调整，确定了基本的发展战略。前述官方人士透露，该行还是会坚持以消费金融、财富管理和平台金融三个板块为主的业务。

深圳银监局公开披露，截至2015年12月末，微粒贷贷款余额74.95亿元，共开通白名单客户2034万人，授信客户352万人，授信金额757亿元，累计66万人在线贷款128.17亿元。

而财富管理板块的主要载体则是“微众银行”APP，目前主要从事代销业务，产品涵盖货币基金、保险、股票基金等。截至2015年12月末，微众银行APP客户数累计逾32万人，产品代销规模接近150亿元。

一名银行业内人士向记者表示，微众银行的这份成绩单很难找到参照物去评估，与传统银行相比这个数字肯定很小，但是二者的运营模式完全不一样，不具备可比性。“比如一个用户在工行柜台购买几十万的基金或理财产品，都是很正常的事情，在互联网上就不一定会放心去投入，目前看来，互联网银行对传统机构还构不成很大的影响。”

巨头效应

不过，在融360CEO叶大清看来，互联网金融的发展有其天然的优势，他们可以用自己的平台收集数据，利用数据开发出更有效的方法来评估用户的信用水平，从而大大提升业务处理的效率，并据此为用户提供更加精准的产品。“现在制约它发展的还是政策没有放开，安全当然也是一个因素。”

尽管发展还会遭遇各种掣肘，背靠腾讯的微众银行还是被资本寄予了厚望。一旦此次融资敲定，微众银行也将是继京东金融、陆金所、蚂蚁金服之后，国内又一家互联网金融巨头获得融资。

此前，陆金所刚刚对外宣布近期完成12.16亿美元融资，融资完成后，陆金所估值达到185亿美元。京东金融近期也宣布融资66.5亿元人民币，估值为466.5亿元人民币。蚂蚁金服近期筹划的B轮融资金额也高达100亿元。

同时，这三家公司已经分别传出了筹备上市的消息，预计不会晚于2017年，巨头之间的军备竞赛颇有愈演愈烈之势。

而刚刚成立一年的微众银行此番估值已达55亿美元，起点不可谓不高。之所以能够获得认可，很大程度在于互联网金融平台具备的风控能力和技术整合能力，是传统金融所不具备的。腾讯最大优势在于坐拥上亿的用户技术以及丰富的社交数据，只是，目前看来数据之间并没有被有效打通和利用。

前述银行业内人士认为，微众银行推出的代销业务与很多银行的功能类似，没有很大的突破。“像阿里巴巴做小贷，就是结合了电商数据，并贷款给自己平台的商家。这也是数据有效利用的一个方式。”

因此，如何玩转平台用户，将社交属性与金融属性成功结合，将是留给微众银行的重要挑战。也有分析认为，互联网银行是新生事物，也是创新的探索者，对于其发展前景应该留给时间去检验。

（编辑：贾红辉，邮箱：jiahh@21jingji.com）