中国人寿寿险天津市分公司保险知识科普：健康告知的重要性

随着人们在日常生活中规避各类风险的意识显著提高，购买保险已成为不少人抵御风险的重要途径。保险合同的订立，投保时的信息并非“随意填写”，若因疏忽或隐瞒重要信息等，致使未履行如实告知义务，违背了保险的最大诚信原则，就会让保险公司拒绝理赔。

今天，中国人寿寿险天津市分公司将借助案例，带您了解健康告知的重要性。

案例介绍：

客户A先生于2024年投保某重大疾病保险。在购买保险前，A先生在2022年因恶性肿瘤化疗在某医院多次住院。然而投保时，A先生担忧如实告知既往住院情况，保险公司可能不让其投保。于是心存侥幸，投保过程中未如实勾选健康告知内容，保单得以承保。三个月后，A先生不幸因病离世，家人向保险公司申请理赔时，公司调查到客户投保前的既往病史，以“未如实告知”为由拒绝赔付。

案例分析：

《中华人民共和国保险法》第五条：保险活动当事人行使权利、履行义务应遵循诚实信用原则。《中华人民共和国保险法》第十六条：订立保险合同，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容，并可就保险标的或被保险人的有关情况进行询问，投保人应如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费。

投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费。

带病投保的处理办法：

1. 正常承保：你的既往病史或健康状况，对合同要求承保疾病的发病率无影响的，可正常承保。

2. 加费承保：已有身体异常记录的人，大多比普通人更易患病，此时需以比普通人高的费率承保，加费后正常出险可正常理赔。这也是带病投保较好的承保结果。

3. 责任免除：身体某一器官患重疾风险大，但其他部分没问题，这时保险公司通常给出除外承保结果。即该器官发生重疾，保险公司不承担赔偿责任，但其他部位疾病出险仍可正常获赔。

4. 延期承保：暂时无法确定被保险人的健康问题是否影响承保风险，选择观察一段时间后重新核保，再决定是否承保。即你暂时不确定身体健康问题是否影响承保风险，选择观察一段时间后重新核保，再决定是否承保，叫延期承保。

5. 拒绝承保：这很容易理解，你的既往病症、身体健康情况或其他原因无法通过保险公司的核保标准，保险公司就会拒绝。

中国人寿寿险天津市分公司温馨提示：请广大消费者在购买保险时务必保持高度的诚信，严格遵循如实告知义务。要清楚地认识到，如实告知是保险合同顺利履行的基石，是维护自身合法权益的重要前提。只有消费者、保险公司和监管部门共同努力，才能营造一个健康、有序、公平的保险市场环境，让保险真正发挥其应有的风险保障作用。

内容来源：中国人寿保险股份有限公司服务号

责任编辑：雨过天晴

文章来源：https://www.headnews.cn/2026/0318/789069.shtml